Stále bežnejším javom sa stáva prefinancovanie starších úverov novými. Preto sa pozrime za akých podmienok sa prefinancovanie oplatí, na čo si dávať pozor a z akých dôvodov najčastejšie prefinancovanie úverov riešiť.
Jeden z najdôležitejších prvkov načo si treba dávať pozor pri prefinancovaní úverov, je riadne splácanie existujúcich záväzkov! Žiadna banka nebude bojovať o klienta, ktorý má v inej banke problémy so splácaním, prípadne jeho splátky neustále meškajú. Takto sa pre banky stávate rizikovým a prefinancovanie úveru iným úverom za výhodnejších podmienok pre vás nebude s veľkou pravdepodobnosťou možné.
Najčastejšie dôvody pri prefinancovaní úverov sú najmä:
- úspora na preplatenosti
- získanie dodatočných finančných zdrojov
- zníženie mesačných výdavkov rodinného rozpočtu
Túžbou každého je zaplatiť na úrokoch čo najmenej. Prefinancovaním si môžeme úsporu zabezpečiť tým, že získate výhodnejšie podmienky najmä nižšiu úrokovú sadzbu alebo nižšie poplatky za vedenie úverového účtu.
Pri rovnakej splátke, ale s nižšími nákladmi môžete úver splatiť za kratšie obdobie a tak ušetriť. Tu sa prefinancovanie oplatí hlavne ak sú poplatky (vybavenie nového úveru, splatenie predchádzajúcich, správne poplatky...atď) nižšie ako je prípadná úspora. Nezabúdajte však na fakt, že poplatky platíte v čase vybavovania, teda váš rozpočet to pocíti okamžite. Na druhej strane prípadná úspora sa odzrkadlí vo vašej peňaženke až po období splatenia úveru.
Ak na dofinancovanie svojho zámeru nemôžete získať ďalší úver, nakoľko už nespĺňate podmienky bonity (preukázanie dostatočného príjmu na splácanie), prichádza do úvahy druhá možnosť. Súčasné záväzky, ktoré už máte s časti splatené, prefinancujete novým úverom, kde pri rovnakej splátke môžete získať vyšší obnos financií ako je zostatok dlhov na predchádzajúcich úveroch a tak získate dodatočné peniaze. Často v takýchto prípadoch netreba ani preukazovať príjem. Táto možnosť prefinancovania sa Vám oplatí iba ak získate dostatočné množstvo potrebných finančných prostriedkov na dofinancovanie vášho zámeru. Ak by ste tento prvotný zámer nemali naplniť, tak sa do prefinancovania, pokiaľ je to možné, zatiaľ nepúšťajte.
Častým javom v súčastnosti je zmena finančných pomerov. Úvery, ktoré sa čerpali v období hojnosti sa často nastavili na kratšie obdobie splatnosti s vidinou čo najskôr sa dlhov zbaviť. Pri zmene finančných pomerov – znížený príjem do domácnosti, potrebujete znížiť finančnú záťaž rodinného rozpočtu, častokrát práve znížením splátok. V takomto prípade prichádza na rad predĺžiť dobu splatnosti úveru, čo nie je častokrát inak možné ako práve prefinancovaním.
Úver na dlhšie obdobie však v konečnom dôsledku znamená vyššiu preplatenosť! Preto sa oplatí prefinancovanie realizovať úverom s možnosťou mimoriadnych splátok bez postihu. Až sa finančná situácia zlepší môžete začať splácať väčšiu sumu a tak úver splatiť skorej. Nemusíte tak opäť prechádzať celým procesom prefinancovania a navyše sa po čase opäť môžete vrátiť späť k nižším splátkam.
