Aké výnosy nám ponúka stavebné sporenie?

Na začiatku si povedzme, že výnosy v podobe zhodnotenia úspor zo stavebného sporenia sú dva. Jeden v priebehu sporenia v podobe úrokov a štátnych prémií a druhý v podobe získania budúcich úverových zdrojov. V tomto článku sa pozrieme  na výnos, ktorý nám vzniká vo fáze sporenia. 

Vo rámci sporenia nám zisk tvoria ako som už spomínal úroky, ktoré v súčasnosti na novo uzatvorených zmluvách o stavebnom sporení predstavujú 2% p.a. a štátna prémia, ktorej výška je 10 % z ročného vkladu, maximálne 66,39 € z vkladu 663,90 € (súčasný stav v roku 2012).

Rozdiel medzi pripisovaním úrokov a štátnych prémií.

Úroky sa pripisujú štandardne na konci roka (k 31.12.) zo všetkých vkladov a z už pripísaných úrokov a štátnych prémií za predchádzajúce obdobie. Nárok na štátnu prémiu vzniká len z vkladov realizovaných v danom kalendárnom roku a jej výška nie je závislá na tom v akom období v priebehu roka vklady zrealizujete.

To znamená, že či uskutočníte vklady na začiatku roka, alebo sporíte priebežne, alebo vložíte celoročnú sumu až posledný deň v roku, štátna prémia vám bude priznaná v rovnakej výške. Toto je zásadný rozdiel v pripisovaní a výpočtu úrokov a štátnej prémie. 

A aby toho nebolo málo, na druhej strane nám zo stavebným sporením vznikajú aj náklady, ktoré nám celkový výnos samozrejme znižujú. Sem patrí:

-        jednorazový poplatok za uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení

-        poplatok za vedenie účtu

-        a samozrejme daň z úrokov (výhodou zostáva fakt, že štátna prémia dani nepodlieha)

Z týchto dôvodov je naozaj dosť ťažké si predstaviť, aký je vlastne štandardný úrok, ktorý by sme si mohli porovnať s ostatnými vkladovými či sporiacimi produktmi na trhu. 

Aký je teda výnos, čisté zhodnotenie peňazí vo fáze sporenia vyjadrený v podobe ročného úroku, teda tzv. rendita? To si ukážeme na hypotetickom príklade v ďalšom článku.

A čo si myslíte vy o zhodnotení vkladov v stavebnom sporení?