Viete ako dlho trvá radosť z načerpanej hypotéky? S troškou
humoru sa hovorí, že vo väčšine prípadov po dátum prvej splátky. :-D Potom už
väčšinou nasleduje nekonečné splácanie, v podstate skoro až do dôchodkového
veku.
Aké sú možnosti sa rýchlo a čo najefektívnejšie zbaviť dlhodobého záväzku?
Pokiaľ ste pri riešení bývania formou dlhodobého úveru akým
je napríklad hypotéka:
a) nešli so svojimi splátkami úplne na doraz,
b) prípadne sa vaša finančná situácia medzičasom zlepšila,
riešenia, akými sa dlhodobého záväzku skorej zbaviť, sú buď
to:
1.
formou mimoriadnych splátok, alebo
2.
sporiť a neskôr hypotekárny úver jednorázovo
splatiť
Ako by to teda vyzeralo, ak zoberieme do úvahy nasledovný
prípad:
Úver: 50 000€
Úroková sadzba: 5%
Doba splatnosti: 30 rokov
1.
Rozhodneme sa úver splatiť skorej formou mimoriadnych splátok
standardné zrýchlené
splácanie
splácanie
Mesačná splátka 268,41 €
268,41 €
Mimoriadna splátka 0 €
500 €/ročne
Doba splatnosti 360
mesiacov 270 mesiacov
Celkovo zaplatím 96 628 € 83 575 €
Preplatenosť 46 628 € 33 754 €
Ušetríte tak 13 754 €, pričom úver
splatíte o 7,5 roka skôr.
2.
Rozhodneme
sa sporiť a úver splatiť neskôr jednorázovo
Zrýchlené sporenie a
následne
Splácanie jednorazové splatenie
Mesačná splátka 268,41 €
268,41 €
Mimoriadna splátka 500
€/ročne 20 196 €
jednorazovo
Doba splatnosti 270 mesiacov 270 mesiacov
Potrebné zhodnotenie úspor 0%
5,89 % p.a.
Celkovo zaplatím 83 575
€ 83 575 €
Preplatenosť 33 754 € 33 754 €
Ak dosiahnete v priebehu sporenia výnos v podobe úroku
5,89% ročne a následne úver jednorazovo splatíte dosiahnete rovnakú úsporu
ako pri splácaní formou mimoriadnych splátok.
Výhody a nevýhody:
-
Na Slovensku sme skôr konzervatívny sporitelia a väčšinou
sporíme na chránených bankových produktoch, kde úročenie môže byť spravidla
nižšie a preto môže byť problematické dosiahnuť potrebného výnosu.
-
Na druhej strane sporením si budujete po dobu
celej doby splatnosti úveru finančnú rezervu čo môže byť v konečnom dôsledku
na nezaplatenie.
Ak Vám situácia nedovoľuje realizovať mimoriadne splátky
alebo sporiť, jednou z možností je refinancovanie úveru so snahou získať
nižšiu úrokovú sadzbu. Potom sa už len rozhodnete, či si ponecháte výšku
splátky a skrátite si dobu splatnosti, v podstate ten istý prípad ako
pri mimoriadnych splátkach, alebo sa rozhodnete sporiť.
Ak Vás napadá ďalšia
možnosť, ktorú som nespomenul určite ju
napíšte do komentárov.
